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¿Hipotecas a tipo variable o fijo?

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Una pregunta muy recurrente que nos hacen los clientes de RN Tu solución hipotecaria es sobre la elección entre hipotecas a tipo variable o fijo. Pues bien, la respuesta no depende de si una es mejor o peor en líneas generales que la otra sino que dependerá más bien de la situación económica de cada persona y del riesgo que esté dispuesto asumir. No es lo mismo saber desde el primer momento lo que vas a pagar durante todo el plazo del préstamo, que depender de un índice que pueda variar a la alza o a la baja aunque, como veremos, las ventajas de esta «incertidumbre» en muchos casos merecerá la pena.

Por esta razón este artículo no pretende dar un respuesta definitiva a esta pregunta pero sí plasmar las ventajas objetivas de cada una de los dos tipos de hipoteca.

¿Por qué elegir una hipoteca variable?

Son varios los motivos por los que escoger una hipoteca a tipo variable por delante de una fija, aquí van algunos de ellos:

  1. Euribor en negativo: Desde febrero de 2016 el índice de referencia para las hipotecas españolas cotiza en cotas negativas, siendo este el sexto mes consecutivo. Además, recientemente, la presidenta de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed), dijo en unas declaraciones que no tiene previsto subir los tipos a corto plazo, lo que significa que en la zona euro, tampoco habrá cambios.
  2. Diferenciales bajos: Las entidades bancarias compiten entre ellas para ofertar la mejor hipoteca del mercado en la ya llamada “guerra de diferenciales”. Esto no hace más que beneficiar al cliente, porque cuanto menor sea el diferencial, menos intereses va a tener que pagar a lo largo del préstamo hipotecario. Es cierto que no llegamos a los niveles de antes de la crisis, pero se compensa con el Euribor en mínimos históricos.
  3. No existe la cláusula suelo: Lo que hace unos años podía ser un impedimento a la hora de solicitar una hipoteca a tipo variable, ahora gracias a una sentencia de la Unión Europea que cataloga las cláusulas suelo como abusivas, ya no lo es. Aún no se sabe si las entidades van a tener que devolver todos los intereses generados gracias a esa cláusula o parte de ellos, lo que sí es seguro, es que no van a poder comercializar ninguna hipoteca que incluya esa cláusula.
  4. A corto plazo es más económico: Los préstamos hipotecarios suelen tener un plazo máximo de devolución de entre 30 – 40 años, lo que significa que por lo menos, durante los primeros años de amortización del préstamo, el cliente deberá hacer frente a una cuota mensual menor debido a la situación en la que se encuentra el Euribor actualmente. ¿Puede ser que de aquí a un tiempo el Euribor experimente una subida? Puede ser, pero como nadie puede predecir el futuro, a día de hoy, la cuota de una hipoteca variable generalmente será más barata que una fija.
  5. Menos comisiones y vinculaciones: Aunque poco a poco las hipotecas fijas van mejorando sus requisitos y condiciones para tratar de hacerlas un producto hipotecario atractivo para aquellos que buscan financiación, siguen siendo las hipotecas variables las que presentan una mejor hoja de servicios. Por lo menos, estas hipotecas no tienen la comisión por riesgo de interés, que sí incluyen todas las hipoteca fijas y que sanciona con hasta un 5% la amortización o cancelación del préstamo. Además, cada vez son más las hipotecas variables libres de comisiones y con vinculaciones mínimas.

¿Por qué elegir una hipoteca fija?

Las razones por las que escoger una hipoteca fija antes de un préstamo hipotecario a tipo variable, estos son algunas de sus ventajas:

  1. Mejora del tipo de interés: Ante la situación actual en la que se encuentra el Euribor, las entidades bancarias están apostando cada vez más por las hipotecas fijas y lanzando campañas promocionales anunciando rebajas en el tipo de interés. Se están comercializando hipotecas fijas con interés que oscilan entre 1,95% – 3% dependiendo del plazo de devolución, situación impensable hace unos años.
  2. Menor riesgo: Las principal ventaja de una hipoteca a tipo fijo frente a una a tipo variable, es que desde el primer momento de formalización del préstamo, el cliente sabe que cuota va a pagar. Es el factor esencial para decantarse por un tipo de hipoteca u otra, todo depende del nivel de riesgo que se quiera asumir, con la hipoteca fija, el cliente se garantiza que no tendrá sorpresas durante el plazo de devolución del préstamo.
  3. No existe la cláusula suelo: Igual que sucede en las hipotecas a tipo variable, en las fijas no existe ningún tipo de cláusula dado que el interés es fijo y no puede variar durante la vida del préstamo hipotecario.

En RN Tu solución hipotecaria estamos a tu entera disposición para analizar tu caso concreto de forma totalmente gratuita y ayudarte a elegir la mejor hipoteca que se adapte a tu perfil y necesidades.

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A base de 667 evaluaciones.
Bilal Amram
Bilal Amram
03/08/2022
Holaa 🤗. Anti todo agradezco mucho la atención recibida por parte de Begoña . Mi historia la puedo resumir en pocas palabras, llevo 5 años intentando atraves de brokers o por mi cuenta conseguir un préstamo hipotecario hasta no poder a más. Pero llego el día que pude dar con este fabulos equipo, realmente des de él primer contacto hasta la entrega de llaves 🔑 el recorrido fue excelente no sólo en el Trato y la confianza , a más de ello Las condiciones que yo exige des del primer día lo complieron des del primer punto , en realidad des de la firma , pude hacer 👉 mi vida ya que mi principal problema era poder firmar por una vivienda. Gracias equipo Begoña Daniel Manuel ...... -------------------- 🤗 saludos
Paola Denari
Paola Denari
02/08/2022
El desafío de comprar un piso con hipoteca y más en las condiciones actuales no podría haber salido mejor sin tu gran dedicación, ayuda, gestión y apoyo constante. Hoy diría que hasta me compraría otro piso sabiendo que tú que me acompañarías en el proceso. Sé que atrás tuyo hay un muy buen equipo también, y eso se nota. ¡Gracias totales, especialmente a José Luis!
Coral Fabra huerta
Coral Fabra huerta
29/07/2022
Gracias a la ayuda de RN soluciones hipotecarias he podido gestionar mi hipoteca de manera rápida y eficaz. Agradecer a Daniel en especial por su profesionalidad y su bien hacer en todo momento.
Alejandro Villaverde
Alejandro Villaverde
27/07/2022
Agradecer a Daniel y todo su equipo el increíble trabajo realizado en nuestro caso, la sensación es de estar acompañados en todo momento por gente profesional, seria y cercana. Hacen posible lo que parecía imposible. Enormemente agradecidos
Isaac Segura
Isaac Segura
27/07/2022
Profesionales!! La apertura de nuestra hipoteca nos la llevaron MANEL y DANI dos gestores muy buenos y al control de todo, preocupándose en todo momento por nosotros. Muy agradecidos!!
Eric Hernando
Eric Hernando
22/07/2022
Qué equipo! Qué profesionalidad! Gracias Daniel y Juan Miguel por el trabajo realizado, por la lucha y por acompañarnos en todo momento del proceso de compra. Lo recomendamos 100%, ha sido un placer haber hecho este camino con vosotros.
MaRcOs-IX
MaRcOs-IX
22/07/2022
No soy de escribir mucho por estos lugares, pero la ocasión lo requiere y es una forma más de agradecer a RN Tu Solución Hipotecaria la tremenda labor que hacen para poder conseguir una buena Hipoteca. Gracias a ellos y especialmente a Raúl Vivar en primera instancia y después a Javier Peinado por todas las llamadas atendidas, dudas solucionadas y su enorme compromiso, mi mujer y yo tenemos nuestra propia casa!!!. Con esta gente todo parece fácil y sencillo y nos han aclarado y resuelto las mil dudas y obstáculos que el proceso iba generando. En resumen: RECOMIENDO SIN DUDA ALGUNA ESTE GRAN EQUIPO DE PROFESIONALES 👏👏. Un abrazo para todo el equipo de RN Tu Solución Hipotecaria y mil gracias de nuevo.
Marian Martin
Marian Martin
21/07/2022
No podemos estar más agradecidos con la atención recibida tanto de Carlos, en Mallorca, como de Cristina desde la central. Han conseguido hacer lo que parecía imposible y en el momento en que más lo necesitabamos. Han estado volcados en todo momento con nosotros y por fin podemos ver cumplido nuestro sueño de haber comprado una vivienda. Mil gracias y sin duda os recomendaré todas las veces que pueda y acudiré de nuevo si en una futura ocasión lo necesito.
Julia MF
Julia MF
21/07/2022
Muy muy contenta! Mireia ha hecho todo el proceso super fácil y llevadero y me ha conseguido lo que necesitaba así que encantada. Lo recomiendo!
Esther Latorre
Esther Latorre
20/07/2022
Mi experiencia a sido satisfactoria, todo muy transparente y dentro de los tiempos acordados.. Recomiendo RN tu solución hipotecaria 100×100.