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¿Se pueden eliminar avalistas de una hipoteca?

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¿Se pueden eliminar avalistas de una hipoteca?

Gran cantidad de la población tiene una hipoteca que, en el momento de su configuración, está soportada por la figura del avalista. Sin embargo, con el paso del tiempo ¿Se pueden eliminar a los avalistas de una hipoteca?

Para el banco, concederte una hipoteca supone un riesgo. Ellos están dispuestos a prestarte un dinero con la esperanza de recuperarlo en un tiempo determinado con intereses, pero claro, el banco debe tener ciertas garantías de que va a tener de dónde recuperarlo.

Es cierto que el inmueble hipotecado es en sí mismo una garantía, pero para el banco se convierte en un pasivo. Incluso tras el proceso de desahucio van a tener que pagar gastos por el inmueble como impuestos municipales, comunidad… y sin tener claro el poder venderlo rápido a un precio que les haga recuperar el capital y obtener beneficios.

Ahí es donde entran los avalistas. Se trata de personas solventes que deciden ponerse a disposición del banco para pagar la deuda en caso de que el titular de la hipoteca (tú) no lo hagas.

Para el banco, los avalistas son fuentes solventes de dinero “líquido”, y esto les reduce el riesgo de no cobrar. No tener esos avales en tu hipoteca les hace considerar que la operación tiene mayor riesgo, y eso no les resulta atractivo. Entonces ¿Se pueden quitar?

¿Y de qué manera se pueden eliminar los avalistas? Quizás ahora tienes más ingresos, o dispones de un contrato fijo. También puede ser que tengas alguna otra garantía que puedas aportar en lugar de estos avalistas. Cada caso es diferente, pero siempre hay espacio de negociación.

Suele ser bastante habitual que hayas pedido a familiares que sean tus avalistas, y veas como un compromiso tenerlos atados a tu hipoteca. Por tanto, es común querer eximirles de esta responsabilidad si fuese posible. Se puede, vamos a ver el proceso:

Según explica Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria, el primer paso para eliminar a los avalistas es hablar con el banco y expresar tu intención: “El banco seguramente va a hacer un estudio de riesgo basado en tu solvencia y el importe restante de la hipoteca. Llegado el caso, pueden pasar tres cosas”.

Gulías dice que la primera posibilidad es que el banco “te diga que no”, que no le compensa el riesgo, en cuyo caso “deberías probar otra alternativa”.

En este sentido, esto tiene que ver con realizar una “novación” que simplemente es “un trámite mediante el cual se cambia algún parámetro del contrato como el titular, interés, plazo… y también la existencia o no de avalistas, efectivamente”, dice Gulias.

Para ello, tanto el banco como el cliente necesitan estar de acuerdo, y es posible que algunos bancos cobren al cliente unos costes de gestión concretos.

La última posibilidad es una subrogación o refinanciación de la deuda. Esto es cuando un nuevo contrato de deuda que se utiliza para pagar la deuda anterior (en este caso la hipoteca). Esto puede hacerse con el mismo banco en el que estás o con otro banco que te ofrezca mejores condiciones hipotecarias.

 

Artículo escrito por Héctor Chamizo   Twitter: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com

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A base de 667 evaluaciones.
Bilal Amram
Bilal Amram
03/08/2022
Holaa 🤗. Anti todo agradezco mucho la atención recibida por parte de Begoña . Mi historia la puedo resumir en pocas palabras, llevo 5 años intentando atraves de brokers o por mi cuenta conseguir un préstamo hipotecario hasta no poder a más. Pero llego el día que pude dar con este fabulos equipo, realmente des de él primer contacto hasta la entrega de llaves 🔑 el recorrido fue excelente no sólo en el Trato y la confianza , a más de ello Las condiciones que yo exige des del primer día lo complieron des del primer punto , en realidad des de la firma , pude hacer 👉 mi vida ya que mi principal problema era poder firmar por una vivienda. Gracias equipo Begoña Daniel Manuel ...... -------------------- 🤗 saludos
Paola Denari
Paola Denari
02/08/2022
El desafío de comprar un piso con hipoteca y más en las condiciones actuales no podría haber salido mejor sin tu gran dedicación, ayuda, gestión y apoyo constante. Hoy diría que hasta me compraría otro piso sabiendo que tú que me acompañarías en el proceso. Sé que atrás tuyo hay un muy buen equipo también, y eso se nota. ¡Gracias totales, especialmente a José Luis!
Coral Fabra huerta
Coral Fabra huerta
29/07/2022
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Alejandro Villaverde
Alejandro Villaverde
27/07/2022
Agradecer a Daniel y todo su equipo el increíble trabajo realizado en nuestro caso, la sensación es de estar acompañados en todo momento por gente profesional, seria y cercana. Hacen posible lo que parecía imposible. Enormemente agradecidos
Isaac Segura
Isaac Segura
27/07/2022
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Eric Hernando
Eric Hernando
22/07/2022
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MaRcOs-IX
MaRcOs-IX
22/07/2022
No soy de escribir mucho por estos lugares, pero la ocasión lo requiere y es una forma más de agradecer a RN Tu Solución Hipotecaria la tremenda labor que hacen para poder conseguir una buena Hipoteca. Gracias a ellos y especialmente a Raúl Vivar en primera instancia y después a Javier Peinado por todas las llamadas atendidas, dudas solucionadas y su enorme compromiso, mi mujer y yo tenemos nuestra propia casa!!!. Con esta gente todo parece fácil y sencillo y nos han aclarado y resuelto las mil dudas y obstáculos que el proceso iba generando. En resumen: RECOMIENDO SIN DUDA ALGUNA ESTE GRAN EQUIPO DE PROFESIONALES 👏👏. Un abrazo para todo el equipo de RN Tu Solución Hipotecaria y mil gracias de nuevo.
Marian Martin
Marian Martin
21/07/2022
No podemos estar más agradecidos con la atención recibida tanto de Carlos, en Mallorca, como de Cristina desde la central. Han conseguido hacer lo que parecía imposible y en el momento en que más lo necesitabamos. Han estado volcados en todo momento con nosotros y por fin podemos ver cumplido nuestro sueño de haber comprado una vivienda. Mil gracias y sin duda os recomendaré todas las veces que pueda y acudiré de nuevo si en una futura ocasión lo necesito.
Julia MF
Julia MF
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Muy muy contenta! Mireia ha hecho todo el proceso super fácil y llevadero y me ha conseguido lo que necesitaba así que encantada. Lo recomiendo!
Esther Latorre
Esther Latorre
20/07/2022
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