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¿Hasta cuánto conviene endeudarse al comprar una casa?

¿Hasta cuánto conviene endeudarse al comprar una casa?

Hoy en día, comprar una casa sin endeudarse, o dicho de forma coloquial “a tocateja”, es prácticamente imposible para el ciudadano medio español. De hecho, lo más habitual cuando se adquiere una vivienda al contado, es que se haya vendido otra propiedad previamente y se utilice esa liquidez para la nueva.

Por el contrario, la mayoría nos vemos obligados a recurrir al banco y pedir una hipoteca para poder comprar. Aunque este préstamo se devuelve con intereses, lo que significa que la adquisición del inmueble será finalmente más cara, es la única alternativa viable para la mayoría: endeudarse.

Lo que sucede en muchos casos, por desgracia, es que el deseo de tener nuestra propia casa nos ciega, a veces hasta el punto de endeudarnos por encima de nuestras posibilidades, lo que en el futuro puede tener consecuencias terribles para la economía familiar.

Por eso, es bueno recordar que una vivienda no es algo que deba comprarse a la ligera, sino que hay que valorar bien nuestra situación financiera, y buscar una alternativa que nos permita endeudarnos de una forma sana, sin que nuestra situación económica peligre.

La duda en estos casos, es hasta dónde podemos considerar una deuda como “sana”. De hecho, ¿existe alguna que lo sea?

El concepto de deuda buena sí es algo habitual en el mundo de las finanzas. Se considera buena, aquella deuda que no comprometa nuestra economía y nos ofrezca un rendimiento a futuro.

Una vivienda puede serlo, ya que con el tiempo tienden a revalorizarse. Si asumimos una cuota baja que podamos pagar fácilmente, tendríamos un activo cuyo valor futuro sería superior al actual, por lo que estaríamos hablando de una buena inversión.

Ahora bien, ¿hasta dónde es sano endeudarte para comprar una casa? La mejor forma de medirlo, es a través de un porcentaje, ya que dependerá de cuáles sean tus ingresos netos.

Los propios bancos, aplican una tasa de endeudamiento para medir el perfil de riesgo del cliente, que generalmente ronda entre el 30% y el 35% de los ingresos que este obtenga. Si la persona supera estos porcentajes, se considera un perfil de riesgo más elevado, por lo que resulta más complicado que le concedan otro préstamo.

El Banco de España, sitúa precisamente el límite de un endeudamiento sano en un 35%, lo que quiere decir que una persona que gane 1.700€ al mes, por ejemplo, no debería destinar a sus deudas más de 595€. De este total, otro 50% como máximo debería destinarse a los gastos esenciales, y el restante al ahorro,

Cuanto menor sea tu endeudamiento, por tanto, mayor será la capacidad de ahorro.

Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria, traslada estos porcentajes a un lenguaje más coloquial, afirmando que “antes de comprar una casa, valora si asumiendo la hipoteca vas a poder vivir tranquilo. Si te ves obligado a renunciar a algunas de tus comodidades, como esa caña o cena ocasional con tus amigos, quizás no merezca la pena”.

Por otro lado, está la cuestión de la entrada de la vivienda. Dado que lo habitual es que nos financien el 80% (aunque pueden conseguirse un porcentaje mayor dependiendo del perfil del comprador), ya se sabe que debemos contar con un capital ahorrado previamente para comprar una casa.

Pero, ¿es sano descapitalizarnos y gastar todos nuestros ahorros en la entrada? La respuesta es no. Los expertos aconsejan siempre contar con un fondo de emergencia, es decir, unos ahorros que igualen entre 3 y 6 meses de sueldo, y nos protejan de imprevistos.

Si sigues teniendo dudas sobre tu ratio de endeudamiento y la cuota máxima hipotecaria que puedes asumir, los asesores de RN Tu solución hipotecaria están a tu disposición para aconsejarte y guiarte durante todo el proceso.

 

Artículo escrito por Héctor Chamizo   Twitter: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com

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EXCELENTE
A base de 1207 reseñas
Miguel Garcia
Miguel Garcia
12/04/2025
Realmente genial , conseguí comprar una casa realmente con tanto desconocimiento no saber por dónde empezar mi gestora Carmen me asesoró todo el proceso y me despejó todas las dudas que tenía o me surgían, muy a atenta amable y disponible en todo el proceso volvería a comprar con eya otra casa sin dudarlo
MIlanny Perez
MIlanny Perez
09/04/2025
Excelente servicio! Super contentos de contar con Roger en todo el proceso de compra de nuestro hogar. Más que agradecidos con él por toda su ayuda y apoyo en este proceso. 100% recomendables. +5*****
Álvaro Graells
Álvaro Graells
09/04/2025
Ayer firmamos la compraventa de nuestro nuevo piso así como la hipoteca y no puedo estar más contento de haber contactado con ellos. Desde el principio, Julián se mostró muy cercano y analizó bien nuestro caso para ver a qué tipo de hipoteca podíamos acceder. Su actitud, tanto con mi mujer como conmigo ha sido siempre de 10. En resumen: no solo hemos conseguido una hipoteca en muy buenas condiciones, sino que además nos hemos sentido muy acompañados durante estos meses, algo que agradecemos, ya que no es un proceso fácil. Sin duda volvería a repetir y recomiendo encarecidamente sus servicios. También mención a Germán que nos ayudó en la relación con la gestión con el banco.
Pedro Jiménez
Pedro Jiménez
08/04/2025
Tuvimos una experiencia excelente con Germán. Nos ayudó a conseguir la hipoteca y estuvo siempre muy pendiente de cada paso del proceso, resolviendo todas nuestras dudas y acompañándonos en todo momento. Gracias a su implicación y profesionalidad, todo fue mucho más fácil. ¡Lo recomendamos 100%!
Matias Infante
Matias Infante
07/04/2025
Impecable y profesional el asesoramiento de RN, concretamente de Roger y Estefanía. Son dos profesionales que recomiendo al 100%.
Mario Farolas sanchez
Mario Farolas sanchez
02/04/2025
Gracias por un trabajo impecable, no ha sido fácil pero con vuestra constancia y buen trabajo he conseguido nuestro sueño, sois geniales.
Omar Memba del Olmo
Omar Memba del Olmo
01/04/2025
Gracias a Manuel y Miguel que han trabajado muy bien para permitir que consigamos hacer realidad nuestro proyecto inmobiliario!!! Muy serios, atentos y transparentes en su gestión. Lo recomendamos totalmente.
Veronica Borrero Lanza
Veronica Borrero Lanza
31/03/2025
Muy profesionales y muy agradecida a Daniel y Manel que nos han acompañado y asesorado en todo el proceso
José luis García
José luis García
31/03/2025
Trato muy bueno,muy profesionales y nos ayudado mucho en todo el proceso.Muy agradecido
miguel palenciano
miguel palenciano
31/03/2025
Noelia y Joel son unos profesionales de los pies a la cabeza aparte de ser super majos. Han tramitado mi hipoteca muy rápido resolviendo todas mis dudas en cada momento…. Muy contento con todo el proceso y con ellos. Recomendación 100% si queréis confianza y que os saquen una hipoteca rápida y bien RN hipotecas os lo harán.