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¿Es buena solución refinanciar la hipoteca ante un imprevisto?

¿Es buena solución refinanciar la hipoteca ante un imprevisto?

Casi nadie es ajeno ya a la subida de tipos de interés y del Euríbor en los últimos meses. Especialmente lo que tienen una hipoteca variable, están viviendo en sus propias carnes las dificultades de las decisiones monetarias de los bancos centrales, llevadas a cabo para frenar la inflación.

En este sentido, muchas familias se han visto obligadas a afrontar incrementos en sus cuotas de 200 o 300 € mensuales en muchos casos, algo que, sin duda, puede trastocar tus finanzas personales. Mientras que algunos son capaces de asumir el gasto renunciando a otras cosas y seguir adelante, desgraciadamente hay gente incapaz de hacerlo.

Por eso, empiezan a buscar soluciones que les permitan reducir su cuota o, al menos, impedir que siga subiendo, sobre todo ante el desconocimiento de lo que puede pasar con el Euríbor de ahora en adelante.

Los propios bancos, en este contexto han comenzado a ofrecer hipotecas a tipo fijo, cuando antes la variable era la única alternativa para muchos.

Esta reactivación de la demanda del tipo fijo ha provocado que estas hipotecas se encarezcan considerablemente, dejando de ser una opción viable para muchos que, aunque fija, siguen teniendo que asumir una cuota demasiado alta.

Algunos hipotecados, por lo tanto, comienzan a valorar otras opciones como la refinanciación. Pero, ¿en qué consiste esta alternativa? ¿Es una buena idea, especialmente en momentos con intereses tan altos? Veámoslo:

Refinanciar la hipoteca consiste en cambiar tus condiciones actuales, algo que puede llevarse a cabo de muchas formas. Puedes solicitar una novación (renegociar las condiciones con tu banco), una subrogación (cambiar el préstamo a otra entidad bancaria) o contratar un crédito nuevo (cancelar tu hipoteca y hacerla de nuevo con otro banco).

Las refinanciaciones, si se negocian correctamente pueden ser positivas y aportarte soluciones, como conseguir un tipo fijo si tienes uno variable que ha subido mucho, más capital para tus proyectos si decides ampliar la hipoteca, quitar avales en caso de que te los exigieran en la primera firma, y por supuesto evitar el impago abaratando la cuota.

Teniendo todo esto en cuenta, podemos afirmar que, ante un imprevisto como la subida del Euríbor que hemos vivido, refinanciar la hipoteca es una buena solución.

No obstante, Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria, nos recuerda la importancia de leer bien la letra pequeña antes de refinanciar: “cuando nos ofrecen lo que parece una solución, tendemos a precipitarnos al aceptar las condiciones, cuando deberíamos estar seguros de que estas irán a mejor”.

Por ello, cuando inicies el proceso de refinanciar tu hipoteca por cualquiera de los medios mencionados, no olvides comparar muy bien las condiciones actuales con las nuevas. Pon especial atención a las vinculaciones, al tipo de interés, a la cuota resultante y a los años de amortización.

Sin duda, puedes encontrar opciones mejores que las que tengas, pero no debes precipitarte. Es probable que te ofrezcan una cuota más baja que la que pagas, pero con más vinculaciones que, al final, impliquen que tengas que pagar más. En cuestión de hipotecas, todo cuenta.

Si te sientes perdido durante el proceso, recuerda que siempre puedes recurrir a intermediarios que se encarguen de hacer la gestión por ti. Para ellos, el cliente eres tú y no el banco, lo que te garantiza que velarán siempre por tus intereses. Esto te permitirá resolver tus dudas y tomar la decisión correcta a la hora de refinanciar.

Desde RN Tu solución hipotecaria, ofrecemos servicios tanto para constituir nuevas hipotecas como para modificar las condiciones actuales de cualquier cliente, asesorándote en el proceso e informándote previamente sin ningún tipo de compromiso.

 

Artículo escrito por Héctor Chamizo   Twitter: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com

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EXCELENTE
A base de 1207 reseñas
Miguel Garcia
Miguel Garcia
12/04/2025
Realmente genial , conseguí comprar una casa realmente con tanto desconocimiento no saber por dónde empezar mi gestora Carmen me asesoró todo el proceso y me despejó todas las dudas que tenía o me surgían, muy a atenta amable y disponible en todo el proceso volvería a comprar con eya otra casa sin dudarlo
MIlanny Perez
MIlanny Perez
09/04/2025
Excelente servicio! Super contentos de contar con Roger en todo el proceso de compra de nuestro hogar. Más que agradecidos con él por toda su ayuda y apoyo en este proceso. 100% recomendables. +5*****
Álvaro Graells
Álvaro Graells
09/04/2025
Ayer firmamos la compraventa de nuestro nuevo piso así como la hipoteca y no puedo estar más contento de haber contactado con ellos. Desde el principio, Julián se mostró muy cercano y analizó bien nuestro caso para ver a qué tipo de hipoteca podíamos acceder. Su actitud, tanto con mi mujer como conmigo ha sido siempre de 10. En resumen: no solo hemos conseguido una hipoteca en muy buenas condiciones, sino que además nos hemos sentido muy acompañados durante estos meses, algo que agradecemos, ya que no es un proceso fácil. Sin duda volvería a repetir y recomiendo encarecidamente sus servicios. También mención a Germán que nos ayudó en la relación con la gestión con el banco.
Pedro Jiménez
Pedro Jiménez
08/04/2025
Tuvimos una experiencia excelente con Germán. Nos ayudó a conseguir la hipoteca y estuvo siempre muy pendiente de cada paso del proceso, resolviendo todas nuestras dudas y acompañándonos en todo momento. Gracias a su implicación y profesionalidad, todo fue mucho más fácil. ¡Lo recomendamos 100%!
Matias Infante
Matias Infante
07/04/2025
Impecable y profesional el asesoramiento de RN, concretamente de Roger y Estefanía. Son dos profesionales que recomiendo al 100%.
Mario Farolas sanchez
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02/04/2025
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Omar Memba del Olmo
Omar Memba del Olmo
01/04/2025
Gracias a Manuel y Miguel que han trabajado muy bien para permitir que consigamos hacer realidad nuestro proyecto inmobiliario!!! Muy serios, atentos y transparentes en su gestión. Lo recomendamos totalmente.
Veronica Borrero Lanza
Veronica Borrero Lanza
31/03/2025
Muy profesionales y muy agradecida a Daniel y Manel que nos han acompañado y asesorado en todo el proceso
José luis García
José luis García
31/03/2025
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miguel palenciano
miguel palenciano
31/03/2025
Noelia y Joel son unos profesionales de los pies a la cabeza aparte de ser super majos. Han tramitado mi hipoteca muy rápido resolviendo todas mis dudas en cada momento…. Muy contento con todo el proceso y con ellos. Recomendación 100% si queréis confianza y que os saquen una hipoteca rápida y bien RN hipotecas os lo harán.