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¿Cuándo conviene subrogar una hipoteca?

cuando conviene subrogar una hipoteca

¿Cuándo conviene subrogar una hipoteca?

Anclarse a la firma de una hipoteca con una entidad financiera no tiene por qué ser un camino definitivo en el pago del préstamo. Los créditos hipotecarios firmados por los españoles tienen un duración de 23 años en promedio, según los datos de la estadística inmobiliaria del Colegio de Registradores. ¿Cuándo resulta conveniente subrogar una hipoteca?

A lo largo de ese periodo se puede hacer un cambio de decisión con respecto a la entidad que nos ha proporcionado la hipoteca. Y es que es posible que puedas encontrar ofertas con otra entidad para que tus condiciones sean más favorables o porque quieras cambiar la titularidad de la deuda. A esto se le llama subrogación y puede acarrear algunos costes, pero muchas veces puede ser beneficioso para el usuario.

En este sentido, nunca está de más, “ver todas las posibilidades que nos ofrece el mercado”, según explica Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria. Poder comparar en todo momento las opciones disponibles, nos sitúa en perspectiva desde el punto de vista del cliente y quizá “podamos dar con una hipoteca que nos abarate las condiciones” que tenemos en la actualidad.

Como punto de entrada, cabe decir que subrogar una hipoteca arrastra consigo la modificación de una de las partes intervinientes en el crédito en sí. De esta manera, se dan dos posibles alternativas: o bien una subrogación del acreedor o subrogación del deudor.

La primera opción supone un cambio de entidad financiera, seguramente en búsqueda de condiciones más interesantes. Teniendo en cuenta cómo se encuentra el sector inmobiliario con una competitividad cada vez mayor y un incremento de la oferta, con el Euríbor en terreno negativo, es posible que como deudores podamos encontrar condiciones mejores que las que tenemos. Si es así, el cliente consigue mejorar su situación hipotecaria sin tener que realizar una cancelación de las cifras que se deben y asumir los costes que arrastra.

Previamente a tomar la decisión de llevar a cabo la subrogación de la hipoteca, en este caso una subrogación del deudor, hay que tener en cuenta la situación del mercado y buscar la opción que nos sea más provechosa. De manera general será aquella en la que se mejoren las condiciones, pero hay que tener en cuenta que la propia entidad puede hacer modificaciones sobre lo establecido mediante una novación.

Ante el supuesto de que la entidad que nos ha proporcionado el crédito hipotecario no estuviera por la labor de esta cambio de subrogación sí nos resultaría más favorable realizar la cancelación de nuestra hipoteca actual. Eso sí, es especialmente ventajosa en los primeros años, cuando los intereses superan la amortización del capital.

Además, la subrogación del deudor convendrá especialmente cuando las condiciones sean mejores que las que ofrecen en el mercado, valorando los gastos que implican esta operación, frente a los de formalización de un préstamo hipotecario.

¿Se pueden mejorar las condiciones al subrogar una hipoteca? En el momento en el que cambiamos de entidad crediticia, intentamos que nuestras comisiones sean menores, que tenga una menor vinculación de productos o diferentes cláusulas. De lo contrario, no optaríamos por el cambio. Por tanto, sí es posible. Igualmente, es probable que, aprovechándonos de la nueva Ley Hipotecaria, optemos por pasar nuestro préstamo a tipo fijo o variable.

La siguiente cuestión es… ¿Cuáles son esos costes que tenemos que asumir por subrogación? Desde el verano, al tomar esta decisión y subrogar tu hipoteca a otro banco con el cambio de tipo de interés el antiguo acreedor no podrá exigir una compensación mayor al 0,15% del capital reembolsado anticipadamente. En este caso, solo si esto se realiza en los tres primeros años del contrato que hayamos firmado.

Artículo escrito por Héctor Chamizo   Twitter: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com

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A base de 667 evaluaciones.
Bilal Amram
Bilal Amram
03/08/2022
Holaa 🤗. Anti todo agradezco mucho la atención recibida por parte de Begoña . Mi historia la puedo resumir en pocas palabras, llevo 5 años intentando atraves de brokers o por mi cuenta conseguir un préstamo hipotecario hasta no poder a más. Pero llego el día que pude dar con este fabulos equipo, realmente des de él primer contacto hasta la entrega de llaves 🔑 el recorrido fue excelente no sólo en el Trato y la confianza , a más de ello Las condiciones que yo exige des del primer día lo complieron des del primer punto , en realidad des de la firma , pude hacer 👉 mi vida ya que mi principal problema era poder firmar por una vivienda. Gracias equipo Begoña Daniel Manuel ...... -------------------- 🤗 saludos
Paola Denari
Paola Denari
02/08/2022
El desafío de comprar un piso con hipoteca y más en las condiciones actuales no podría haber salido mejor sin tu gran dedicación, ayuda, gestión y apoyo constante. Hoy diría que hasta me compraría otro piso sabiendo que tú que me acompañarías en el proceso. Sé que atrás tuyo hay un muy buen equipo también, y eso se nota. ¡Gracias totales, especialmente a José Luis!
Coral Fabra huerta
Coral Fabra huerta
29/07/2022
Gracias a la ayuda de RN soluciones hipotecarias he podido gestionar mi hipoteca de manera rápida y eficaz. Agradecer a Daniel en especial por su profesionalidad y su bien hacer en todo momento.
Alejandro Villaverde
Alejandro Villaverde
27/07/2022
Agradecer a Daniel y todo su equipo el increíble trabajo realizado en nuestro caso, la sensación es de estar acompañados en todo momento por gente profesional, seria y cercana. Hacen posible lo que parecía imposible. Enormemente agradecidos
Isaac Segura
Isaac Segura
27/07/2022
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Eric Hernando
Eric Hernando
22/07/2022
Qué equipo! Qué profesionalidad! Gracias Daniel y Juan Miguel por el trabajo realizado, por la lucha y por acompañarnos en todo momento del proceso de compra. Lo recomendamos 100%, ha sido un placer haber hecho este camino con vosotros.
MaRcOs-IX
MaRcOs-IX
22/07/2022
No soy de escribir mucho por estos lugares, pero la ocasión lo requiere y es una forma más de agradecer a RN Tu Solución Hipotecaria la tremenda labor que hacen para poder conseguir una buena Hipoteca. Gracias a ellos y especialmente a Raúl Vivar en primera instancia y después a Javier Peinado por todas las llamadas atendidas, dudas solucionadas y su enorme compromiso, mi mujer y yo tenemos nuestra propia casa!!!. Con esta gente todo parece fácil y sencillo y nos han aclarado y resuelto las mil dudas y obstáculos que el proceso iba generando. En resumen: RECOMIENDO SIN DUDA ALGUNA ESTE GRAN EQUIPO DE PROFESIONALES 👏👏. Un abrazo para todo el equipo de RN Tu Solución Hipotecaria y mil gracias de nuevo.
Marian Martin
Marian Martin
21/07/2022
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Julia MF
Julia MF
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Esther Latorre
Esther Latorre
20/07/2022
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