¿Cómo conseguir una hipoteca de máximos?

¿Cómo conseguir una hipoteca de máximos?

La hipoteca de máximos es una opción muy atractiva para aquellas personas que desean adquirir una vivienda o refinanciar su hogar, pero no cuentan con el ahorro necesario para cubrir el tradicional 20% de entrada que exigen muchas entidades bancarias. Esta modalidad permite financiar hasta el 100% del valor de la propiedad, lo cual puede ser la clave para que muchas familias accedan a una vivienda propia.

Sin embargo, conseguir una hipoteca de máximos no es sencillo, ya que las condiciones que las entidades bancarias imponen son más estrictas que en las hipotecas convencionales.

¿Qué es una hipoteca de máximos?

Una hipoteca de máximos es aquella que financia hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. Esto contrasta con las hipotecas estándar, que generalmente cubren entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad. En algunos casos, este tipo de hipoteca también incluye los gastos asociados a la compra, como los impuestos, la notaría o los gastos de gestoría.

Este tipo de préstamo es atractivo porque permite a las personas que no tienen ahorros suficientes acceder a la compra de una vivienda sin necesidad de contar con una entrada elevada. Sin embargo, debido al mayor riesgo que representa para los bancos, las condiciones suelen ser más exigentes, lo que significa que no todas las personas podrán acceder fácilmente a este tipo de financiación.

Factores que influyen en la concesión de una hipoteca de máximos

A la hora de solicitar una hipoteca de máximos, hay varios factores que juegan un papel clave para que una entidad bancaria considere la solicitud. A continuación, repasamos los más importantes:

1. Perfil financiero sólido

Uno de los aspectos más importantes que los bancos evaluarán es la estabilidad financiera del solicitante. Esto incluye una evaluación detallada de los ingresos mensuales, la estabilidad laboral y el nivel de endeudamiento previo. Tener un contrato de trabajo fijo y unos ingresos estables aumentan considerablemente las probabilidades de obtener una hipoteca de máximos. Asimismo, los bancos valoran positivamente que el solicitante tenga un historial crediticio impecable, sin impagos o deudas significativas.

2. Baja tasa de endeudamiento

Es fundamental que el nivel de endeudamiento del solicitante sea bajo. Esto significa que las deudas actuales, incluidas las cuotas de otros préstamos, no deben superar el 35-40% de los ingresos mensuales netos. Los bancos necesitan asegurarse de que el solicitante podrá hacer frente a las cuotas hipotecarias sin poner en riesgo su situación financiera. Cuanto más bajo sea el nivel de endeudamiento, mayores serán las posibilidades de obtener una hipoteca de máximos.

3. Valoración de la vivienda

El valor de tasación de la vivienda juega un papel crucial en la concesión de una hipoteca de máximos. En muchos casos, los bancos solo concederán este tipo de préstamos si la vivienda está valorada por encima del precio de compra, ya que esto les ofrece una mayor garantía en caso de impago. Por ello, es recomendable que antes de iniciar la solicitud de una hipoteca de máximos, el comprador se asegure de que la tasación de la vivienda es favorable.

4. Ahorros complementarios

Aunque la hipoteca de máximos cubra el 100% del valor de la propiedad, es recomendable contar con ahorros adicionales para cubrir los gastos asociados a la compra (impuestos, notaría, etc.). Los bancos valoran positivamente que el solicitante tenga capacidad de ahorro, lo cual indica una mejor gestión financiera.

5. Garantías adicionales

En algunos casos, las entidades bancarias pueden exigir garantías adicionales para conceder una hipoteca de máximos, como un avalista o una segunda garantía hipotecaria (otra propiedad a nombre del solicitante o de un familiar). Estas garantías adicionales ofrecen una mayor seguridad al banco en caso de impago, lo que puede facilitar la concesión de la hipoteca.

Consejos para conseguir una hipoteca de máximos

Conseguir una hipoteca de máximos puede ser un desafío, pero no es imposible si se siguen ciertos consejos clave:

• Mejorar tu perfil financiero: Asegúrate de tener un historial crediticio limpio y trabaja en reducir tu nivel de endeudamiento antes de solicitar la hipoteca.
• Busca la mejor tasación posible: Si la tasación de la vivienda es favorable, tendrás más posibilidades de que el banco conceda la hipoteca.
• Consulta con un asesor hipotecario: Contar con el apoyo de un profesional experto en hipotecas te ayudará a encontrar las mejores opciones y a mejorar tu perfil ante los bancos. Como señala Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria: «El asesoramiento profesional es clave para conseguir las mejores condiciones posibles y maximizar las posibilidades de que el banco apruebe la hipoteca».

En definitiva, conseguir una hipoteca de máximos requiere cumplir con una serie de requisitos y tener un perfil financiero sólido. Sin embargo, con la planificación adecuada y el apoyo de profesionales expertos, es posible acceder a esta modalidad de préstamo.

Recuerda que contar con un asesor hipotecario que conozca bien el mercado, como RN Tu solución hipotecaria, puede marcar la diferencia entre conseguir la hipoteca que necesitas o quedarte sin opciones. Su experiencia y conocimiento te permitirán encontrar la mejor oferta y obtener una hipoteca de máximos con las mejores condiciones del mercado.

Artículo escrito por Héctor Chamizo   X: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com