Contacto

Copiado correctamente

¿Cómo afectan los intereses negativos a tu hipoteca?

como afectan los interes negativos a tu hipoteca

¿Cómo afectan los intereses negativos a tu hipoteca?

Durante los últimos tiempos hemos visto cómo ha cambiado la política monetaria. Hemos pasado de tipos de interés elevados tras el estallido de la crisis financiera en 2008 a vivir con el dinero barato y el Euríbor resultando en intereses negativos en la hipoteca. Ahora en el ámbito de la Eurozona los países están recibiendo intereses por colocar su deuda. Un escenario inusual que parece que se va a prolongar más de lo esperado.

¿Cómo se puede explicar esta situación? Pues bien, los países acuden al mercado con el fin de financiarse. Por tanto, lanzan de manera periódica emisiones de deuda que puede ser a corto plazo o a largo plazo. De esta forma, el Estado pide dinero prestado a los inversores y a cambio les da un porcentaje de intereses que suele ser más alto cuando el riesgo de impago es más elevado.

Centrándonos en España, las emisiones de deuda a más corto plazo se denominan Letras del Tesoro y existen con vencimientos de tres, seis, nueve o doce meses. La deuda a más largo plazo se denominan bonos y obligaciones. En este segundo bloque hay bonos a tres y cinco años mientras que las obligaciones tienen vencimientos a diez, quince y treinta años.

A lo largo de la Gran Recesión que se vivió en la última década, uno de los grandes problemas que se produjo fue que los mercados veían que los países podían tener muchas dificultades para devolver el dinero prestado, especialmente, en los países periféricos europeos.

Estos estados no lograban colocar su deuda o tenían que pagar un interés muy elevado para conseguir financiarse. Esto podría haber conllevado un colapso del sistema. Tanto es así que algunas de estas regiones terminaron siendo rescatadas por Europa, para que se garantizase la estabilidad económica de la zona euro.

Esto está teniendo grandes efectos dentro del mercado del crédito en el que, por supuesto, los préstamos hipotecarios están muy presentes. Y es que esta situación termina llegando al consumidor porque además marcan otra serie de índices como puede ser, efectivamente, el que fija los créditos hipotecarios variables en suelo español.

La cuestión es… ¿De qué manera se refleja esto en las hipotecas? «Los tipos de interés acaban teniendo una influencia, efectivamente, en indicadores como el Euríbor que actualmente se encuentra en terreno negativo. La media a doce meses es actualmente del -0,329%. Algo impensable a finales del 2010», puntualiza Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria.

La traducción de este esquema es que las hipotecas a tipo variable, que tradicionalmente han sido mayoritarias en España, están teniendo que pagar menos cuando se realizan las revisiones pertinentes.

Al descender el Euríbor las hipotecas a tipo variable están viendo cómo bajan las cuotas que tienen que pagar al banco. Aunque hay que tener en cuenta que no suelen estar referenciadas solo a este índice. Cuando los bancos conceden un préstamo hipotecario a tipo de interés variable además de ligarla al Euríbor establecen un diferencial. Esto supone que para calcular los intereses que hay que pagar al banco hay que sumarle este porcentaje al índice.

En agosto de 2016, los bancos ya reconocían que podía existir algún caso de clientes que recibieran dinero por su hipoteca, en vez de pagar por ella. Sin embargo, la mayoría en la actualidad se reserva una cláusula en la que establece el 0% como referencia máxima, lo cual hace que, en cualquier caso, si la suma entre diferencial y Euríbor sale negativa la entidad no abonaría ese porcentaje.

Con todo, si tu hipoteca es a tipo fijo los intereses negativos no tendrían efectos en el pago de tus mensualidades. Y es que uno de los puntos en contra que tiene esta modalidad es que, en momentos en los que el dinero está barato, el cliente no se puede beneficiar al tener que pagar una cuota fija.

Artículo escrito por Héctor Chamizo   Twitter: @hectorchamizo

Centro de Estudios de www.tusolucionhipotecaria.com

Compártelo:

EXCELENTE
A base de 1207 reseñas
Miguel Garcia
Miguel Garcia
12/04/2025
Realmente genial , conseguí comprar una casa realmente con tanto desconocimiento no saber por dónde empezar mi gestora Carmen me asesoró todo el proceso y me despejó todas las dudas que tenía o me surgían, muy a atenta amable y disponible en todo el proceso volvería a comprar con eya otra casa sin dudarlo
MIlanny Perez
MIlanny Perez
09/04/2025
Excelente servicio! Super contentos de contar con Roger en todo el proceso de compra de nuestro hogar. Más que agradecidos con él por toda su ayuda y apoyo en este proceso. 100% recomendables. +5*****
Álvaro Graells
Álvaro Graells
09/04/2025
Ayer firmamos la compraventa de nuestro nuevo piso así como la hipoteca y no puedo estar más contento de haber contactado con ellos. Desde el principio, Julián se mostró muy cercano y analizó bien nuestro caso para ver a qué tipo de hipoteca podíamos acceder. Su actitud, tanto con mi mujer como conmigo ha sido siempre de 10. En resumen: no solo hemos conseguido una hipoteca en muy buenas condiciones, sino que además nos hemos sentido muy acompañados durante estos meses, algo que agradecemos, ya que no es un proceso fácil. Sin duda volvería a repetir y recomiendo encarecidamente sus servicios. También mención a Germán que nos ayudó en la relación con la gestión con el banco.
Pedro Jiménez
Pedro Jiménez
08/04/2025
Tuvimos una experiencia excelente con Germán. Nos ayudó a conseguir la hipoteca y estuvo siempre muy pendiente de cada paso del proceso, resolviendo todas nuestras dudas y acompañándonos en todo momento. Gracias a su implicación y profesionalidad, todo fue mucho más fácil. ¡Lo recomendamos 100%!
Matias Infante
Matias Infante
07/04/2025
Impecable y profesional el asesoramiento de RN, concretamente de Roger y Estefanía. Son dos profesionales que recomiendo al 100%.
Mario Farolas sanchez
Mario Farolas sanchez
02/04/2025
Gracias por un trabajo impecable, no ha sido fácil pero con vuestra constancia y buen trabajo he conseguido nuestro sueño, sois geniales.
Omar Memba del Olmo
Omar Memba del Olmo
01/04/2025
Gracias a Manuel y Miguel que han trabajado muy bien para permitir que consigamos hacer realidad nuestro proyecto inmobiliario!!! Muy serios, atentos y transparentes en su gestión. Lo recomendamos totalmente.
Veronica Borrero Lanza
Veronica Borrero Lanza
31/03/2025
Muy profesionales y muy agradecida a Daniel y Manel que nos han acompañado y asesorado en todo el proceso
José luis García
José luis García
31/03/2025
Trato muy bueno,muy profesionales y nos ayudado mucho en todo el proceso.Muy agradecido
miguel palenciano
miguel palenciano
31/03/2025
Noelia y Joel son unos profesionales de los pies a la cabeza aparte de ser super majos. Han tramitado mi hipoteca muy rápido resolviendo todas mis dudas en cada momento…. Muy contento con todo el proceso y con ellos. Recomendación 100% si queréis confianza y que os saquen una hipoteca rápida y bien RN hipotecas os lo harán.