|
a
Amortització
És el pagament del capital pendent que es fa en cada quota.
Amortització anticipada
És el diner total o parcial que s’entregarà fora de les quotes normals per baixar el deute.
Arres confirmatòries
En termes jurídics, és un contracte amb força vinculant que no faculten, per tant, per tal de resoldre l’obligació que normalment es correspon amb les entregues o bestreta a “compte del preu”.
Arres penitencials
En termes jurídics, es denomina “arres penitencials” al diner que el futur propietari entrega com a “senyal” al venedor o promotor quan s’aparaula la compra d’una casa.
ASNEF
ASNEF és l’acrònim de l’ Associació Nacional d’Establiments Financers de Crèdit”, on apareixen els deutes acceptats o no, que tenim amb entitats financeres. A més, apareixen els deutes amb la seguretat social, amb hisenda, i amb entitats de targeta de crèdit, així com, deutes amb les companyies telefòniques.
Aval
L’aval és un compromís solidari de pagament d’una obligació a favor del creditor o beneficiari, atorgada per un tercer per el cas de no complir l’obligat principal amb el pagament d’un títol de crèdit. L’aval implica la voluntat d’una tercera persona immersa en el títol de manera unilateral, a dita persona se li diu avalador.
c
Carència parcial
Període dins de la vida d’un préstec durant el qual només es paguen interessos i no s’amortitza el capital. Es parla de carència parcial pel període del préstec en el que es paguen els interessos i no s’amortitza capital.
Carència total
Període dins de la vida d’un préstec durant el qual només es paguen interessos i no s’amortitza capital. Es parla de carència total per el període del préstec en el que no es paga ni interessos ni capital.
Capital
Quantitat de diner prestada per una entitat financera o de crèdit.
CECA
Aquest índex ha estat creat per la Confederació Espanyola de les Caixes d’Estalvi. En aquest cas per establir el seu valor o percentatge s’utilitza dos tipus de valors. Els préstecs personals i els préstecs hipotecaris formalitzats en les caixes d’estalvi. El percentatge de CECA serà una mitjana calculada a partir dels tipus aplicats als préstecs personals amb duració d’1 o 3 anys i dels tipus oferts en els préstecs hipotecaris per a l’adquisició d’un habitatge lliure. Es treuen en els dos tipus utilitzats els valors extrems.
Cèdula d’habitabilitat
Document administratiu que acredita que l’immoble compleix la normativa tècnica sobre l’habitabilitat i d’aquesta manera és apta a efectes del seu ús residencial.
CIRBE
La CIRBE és la Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya, i és una base de dades pública, de caràcter confidencial on es recullen els riscos que les entitats de crèdit tenen amb els seus clients. En ella consta, per exemple, el saldo viu total del préstec o préstecs que tinguin al seu nom.
Comissió d’amortització anticipada
És una quantitat de diner que l’entitat financera cobrarà si es desitja anticipar part del capital que el client deu.
Se sol expressar en % sobre la quantitat a amortitzar, i els seus valors poden oscil·lar entre el 0% i el 3%. O bé, també existeixen variants com, per exemple, que es pugui amortitzar tota la quantitat que es vulgui a un % de comissió fixa o bé, establir trams.
Comissió d’obertura
És la quantitat de diner que l’entitat financera cobra al formalitzar el préstec, i en base o justificació a cobrir les despeses administratives i de gestió del préstec.
Comissió de cancel·lació anticipada total
És una quantitat de diner que l’entitat financera cobrarà si es desitja anticipar el total del capital que el client deu, i per tant, cancel•lar el préstec.
Se sol expressar en % sobre la quantitat a amortitzar, i els seus valors poden oscil·lar entre l’1 i el 3%.
Comissió de cancel·lacions anticipada parcial
És una quantitat de diner que l’entitat financera cobrarà si es desitja anticipar una part del capital que el client deu. I per tant, cancel•lar el préstec.
Se sol expressar en % sobre la quantitat a amortitzar, i els seus valors poden oscil·lar entre l’1 i el 3%.
Quota
És la quantitat que es paga periòdicament i que en el termini previst porta a retornar el capital inicial més els interessos. Cada quota té una part de capital que es denomina amortització de capital, i una part d’interessos.
e
Escriptura
Document públic autoritzat per un notari en el que es recullin les condicions del contracte. Aquest ha de ser inscrit en el Registre de la Propietat.
Escriptura de compraventa
Document oficial autoritzat per un notari on constin les clàusules i condicions que s’hagin pactat entre comprador i venedor. Posteriorment, s’inscriuen en el Registre de la Propietat.
Escriptura d’hipoteca
És el contracte en el que es reflecteixen els drets i les obligacions de l’entitat financera (prestamista) i del client (prestatari) i el notari dóna fe dels mateixos.
Euribor
Euribor és el acrònim de Europe Interbank Offered Rate, això significa, tipus europeu d’oferta interbancària. Per tant, és el tipus d’interès aplicat a les operacions entre bancs d’Europa; això significa que és el percentatge que paga com taxa un banc quan un altre li deixa diner.
g
Gestor Administratiu
És qui realitza els tràmits necessaris, verificacions i inscripcions registrals corresponents en els terminis legals per tramitar les liquidacions de despeses i impostos de la compraventa i assegurar-se de la inscripció registral de la mateixa.
El gestor és normalment escollit per una entitat financera però aliena a la mateixa.
h
Hipoteca
En el cas de no tenir tot el diner per comprar un habitatge existeix l’alternativa de recórrer a un préstec d’un Banc o una Caixa d’Estalvis i fer una hipoteca de la casa que es compra.
El préstec hipotecari té com singularitat específica que pren com a garantia real l’habitatge (casa, xalet, bungalow, apartament...) a favor de l’entitat financera que presta el diner. Això significa que, en cas de no complir les condicions acordades en la concessió del préstec (per exemple, impagament de rebuts d’amortització, terminis, entre d’altres), el Banc o Caixa passaria a ser la titular propietària del immoble. Per tant, vostè hipoteca la seva casa en favor de l’entitat financera, fins que hagi retornat la totalitat del préstec en les condicions i terminis establerts.
i
Impost sobre Actes Jurídics Documentats (IAJD)
És un impost que es paga sempre que se subscriu un document notarial, inscriptible al Registre i amb quantia econòmica com la hipoteca.
Impost sobre Béns Immobles (IBI)
És un impost enquadrat en el sistema tributari local d’Espanya, d’exacció obligatòria pels ajuntaments, que grava el valor de la titularitat dominical i altres drets reals que recaiguin sobre béns immobles localitzats en el municipi que recapta el tribut. La gestió es comparteix entre l’Administració del Estat i els Ajuntaments.
Intermediació financera
Consisteix en l’acte de captar recursos financers dels estalviadors i traspassar-los a un tercer, principalment un inversor. Per concretar aquest procediment, les institucions financeres adquireixen actius financers a una determinada taxa d’interès i els col•loquen, al mateix cop, entre els demandants de crèdit guanyant una diferencia.
Interès de sortida
És l’índex de referència que pren el Banc o la Caixa d’estalvis per tal de comptabilitzar la quota que es pagarà des de l’inici.
Impost de Transmissions Patrimonials
És aquell que grava, entre d’altres coses, la compraventa de l’habitatge de segona mà o successives. El tipus actual és del 6% establert en la norma general de l’Estat, per el cas de que cap Comunitat Autònoma no estableixi un tipus general específic.
Impost sobre el Valor Afegit (IVA)
És un impost indirecte sobre el consum, és a dir, finançat pel consumidor final. Un import indirecte és l’impost que no es percep pel fisc directament del tributari. El IVA s’ha de cobrar per les empreses obligatòriament en el moment de la venda de productes (transferència de béns i serveis).
IRPH
És l’acrònim d’Índex de Referència de Préstecs Hipotecaris. Aquests índexs son diversos, i són un percentatge que s’utilitza per les entitats financeres amb el que actualitzen el tipus d’interès de les hipoteques amb tipus d’interès variables. El Banc d’Espanya publica mensualment tots els índexs a través d’una mitjana de les diferents ofertes del mercat hipotecari que han inscrit els bancs i les caixes d’estalvi.
m
Minuta o projecte d’escriptura de préstec hipotecari
És l’escriptura impresa en paper no timbrat, d’aquesta manera es pot consultar prèviament si correspon amb l’oferta.
n
Notari
Un notari és un jurista autoritzat conforme amb les lleis per donar fe dels contractes i altres actes extrajudicials de naturalesa civil i mercantil, així com, per assessorar a les persones que a ell acudeixen. Està obligat, per llei i per ètica professional, a mantenir la neutralitat en els seus actes, el qual el diferencia dels advocats postulants els qui deuen formar part i estar al costat dels seus clients o representats.
o
Oferta vinculant
És un document que té una vigència de deu dies des de la data de la seva emissió i que desenvolupa els principals elements del préstec:
- Import i forma d’entrega del préstec.
- Amortització: nombre de comptes, periodicitat de pagament, import i data de pagament, implicacions d’amortitzacions parcials.
- Interès: nominal, revisions, índex de referència.
- Comissions.
- Altres despeses: taxació, notari, registre.
r
Referència cadastral
La referència cadastral és l’identificador oficial i obligatori dels béns immobles. Consisteix en un codi que és assignat per un Cadastre de manera que tot l’immoble ha de tenir una única referència cadastral.
La referència cadastral està formada per vint caràcters.
t
TAE
El significat exacte de TAE és Taxa Anual Equivalent o Taxa Anual Efectiva. És un termini molt financer que es defineix com el resultat d’una fórmula matemàtica que incorpora el tipus d’interès nominal, les comissions i el termini de l’operació. El termini TAE apareix tant en els productes d’estalvi com en el préstecs tant hipotecaris com de consum.
Taxació
Valor de l’habitatge o un immoble certificat per societats constituïdes a tal efecte. Mitjançant aquest certificat no només es coneix el valor real del immoble, sinó que a més a més serveix de base per obtenir el préstec hipotecari sol·licitat.
Termini
És el termini de temps contractat per retornar el capital i els interessos.
Tipus d’interès fix
Tenir un tipus d’interès fix garantitza que la quota que s’hagi de pagar durant tota la vida del préstec sigui la mateixa.
Tipus d’interès variable
El tipus d’interès del préstec variarà en funció d’una referència pactada (Euribor, IRPH, etc), que es revisarà amb una periodicitat (anual, semestral, etc). A aquest tipus d’interès s’ha de sumar-li un diferencial i “l’arrodoniment” (que està desapareixent).
Tipus mixt
El tipus d’interès que es manté fix durant un període inicial superior d’un any i després és variable.
|
